Юридическая помощь должникам

Устали от долгов? Больше не можете платить кредит? Вам угрожают коллекторы? Расскажите о своей ситуации, и мы поможем грамотно ее решить!

Как снизить неустойки, штрафы и пени по кредитному договору?

Оформляя кредит, заемщики редко задумываются о том, что в будущем может возникнуть сложная жизненная ситуация или финансовые трудности, в результате чего вносить обязательные платежи по кредиту или кредитной карте своевременно и (или) в полном объеме будет невозможно.

Многие и вовсе не читают пункты кредитного договора, устанавливающие условия и размеры неустоек, пеней и штрафов, начисляемых в случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, возникновения просрочек по оплате.

В результате, когда просрочка все-таки образуется, каждому придется столкнуться с требованиями банка о взыскании завышенных сумм неустоек, пеней и штрафов, которые ежедневно увеличиваются. Для защиты прав заемщиков, законом установлено права должника заявить требования о снижении неустойки, под которую подпадают все штрафы и пени, начисленные по кредитному договору из-за нарушения его условий.

Как добиться снижения необоснованно высокой неустойки?

В настоящее время вопросы снижения неустойки по договорным обязательствам, включая и кредитные договоры, хорошо урегулированы законодателем, а расценивать их можно как эффективные и даже защищающие должника от излишних денежных удержаний в пользу банка.

Очень важно грамотно и своевременно воспользоваться предоставленными законом правами на снижение неустойки. Необходимо понимать, что:

• все случаи уникальны и индивидуальны;
• понимание основ закона похвально, но не гарантирует достижения результата по снижению суммы;
• положительный исхода зависит от многих факторов, о которых опытных юрист знает уже изначально.

Во-первых, не стоит оставаться в стороне и ждать, пока банк сам начнет предъявлять требования о погашении долга, иначе в результате сумма долга будет гораздо больше чем в момент ее начислению.

Если вы перестали платить по кредиту, то банкам на первоначальном этапе выгодно не предпринимать никаких действий по взысканию с вас суммы долга, а ждать в сторонке пока не накопится приличная сумма неустоек, параллельно требовать с вас внести хоть какие-то деньги и покрывать ими лишь начисленные штрафы за несвоевременную ил неполную оплату по кредиту – ведь это дополнительная прибыль банка.

По общему правилу, в случае если ее сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, она подлежит снижению. Взыскание неустойки не должно служить целям обогащения кредитора, а должна являться лишь компенсацией убытков Банка. Ведь вина Банка может заключаться только в том, что он умышленными, неосторожными действиями (бездействием) содействовал увеличению убытков, в том числе посредством непринятия мер к их уменьшению.

Урегулировать вопрос снижения неустойки непосредственно с банком сложно, но возможно. В рамках переговоров с банком необходимо направить ему официальную претензию с требованиями о снижении неустойки, предоставлении отсрочки или рассрочки платежа, указав на судебную практику, где суды идут на встречу должникам, в реализации их законного права на снижение неустойки. Важно так же оповестить Банк о сложившихся финансовых трудностях, которые и повлекли просрочки по кредиту.

Ваша цель указать на то, что просрочка связана со временными трудностями, а если они будут настаивать на своем, банку придется потратить время своих специалистов на участие в судебных заседаниях для разрешения проблемы с неустойкой в суде.

Любое достигнутое с банком соглашение необходимо зафиксировать в письменном виде. Разговоры и устные договоренности никаких юридических обязательств не несут.

В том случае, если банк после начисления неустойки обратился в суд для ее взыскания, вместе с остатком суммы задолженности по кредиту, то в рамках судебного процесса необходимо заявить письменное ходатайствовать о снижении неустойки. К ходатайству приложить, доказательства вашей добросовестности, в том числе Ваше письмо в адрес банка с просьбой о снижении неустойки.

Какие ключевые моменты, на которые стоит обратить внимание суда?

• отсутствие наступивших для Банка серьезных последствий, вызванных просрочкой возврата кредита. Важно отметить, что размер неустойки в любом случае должен быть разумным. В том случае, если начисленная банком неустойка огромна, а каких-либо серьезных негативных последствий от просрочки возврата кредита не возникло, то имеются все основания считать, что размер неустойки в 0,3 %, 0,5 % и т.п. явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства;
• размер величины суммы основного долга по кредиту к размеру начисленной неустойки. Если на небольшую сумму долга, банком начислена неустойка в разы превышающая сумму долга, то можно говорить, о незаконном обогащении банка;
• время, в течении которого банк «оттягивал» передачу дело на рассмотрение в суд. Несмотря на то, что банк в праве в течении срока исковой давности обратиться в суд на указанное выше обстоятельство стоит обратить внимание суда. Важно отметить, что банк причины задержал подачу иска в суд, исходя из своего желания взыскать не только сумму долга, но и огромную неустойку, получив тем самым от взыскания неустойки значительно больший доход, чем проценты в рамках кредитного договора;
• Описать жизненную ситуацию, которая повлекла тяжелое материальное положение, плохое состояние здоровья, расходы на лечение, наличие на иждивении несовершеннолетних детей и/или других нетрудоспособных лиц и иные обстоятельства из-за которых снизилась ваша платёжеспособность. Ваша цель убедить суд в том, что нарушение сроков возврата кредита вызвано соответствующими жизненными обстоятельствами, а не следствием недобросовестности должника и/или его желания навредить кредитору;
• соотношение размера начисленной неустойки и ставки рефинансирования (ссылку на ставку рефинансирования) Центробанка РФ. Если размер начисленной банком пени составляет, 0,2 % за каждый день просрочки, что превышает 100 % в пересчете на годовой процент, так как ставка рефинансирования Центробанка РФ в разы ниже. Что свидетельствует о желании банка не только компенсировать потери, но и получить доход. Зачастую такой доход может превышать выгоду банка от получения процентов за пользование кредитом. К примеру, кредит, был выдан банком под 28 % годовых, а размер начисленной банком неустойки при пересчете на годовой процент составляет более 100 % годовых.

Составленное квалифицированным юристом ходатайство о снижении размера неустойки, дает большую вероятность его удовлетворения. Если суд откажет в снижении размера неустойки без каких-либо обоснований, такое решение суда необходимо обжаловать в установленном законом порядке в суд высшей инстанции и всё-таки добиться реализации своего права на снижение неустойки.

Специалисты нашей компании успешно оказывают юридическую помощь, в вопросах снижения нестойки и иных незаконное начисленных банком комиссий и штрафов.

Записаться на бесплатную консультацию

---